Cómo afrontar los problemas crediticios y de deudas

Las metas financieras no son diferentes de cualquier otro objetivo de la vida que usted pueda tener. Cuando sus metas son claras y específicas, las posibilidades de éxito son mayores. Las decisiones financieras con pasos mensurables y alcanzables se pueden lograr con mayor facilidad que las resoluciones generales y poco específicas. Por ejemplo, es más probable que tenga éxito si anuncia: “Planeo cancelar mi deuda de tarjeta de crédito para fin de año” en lugar de, simplemente, decir: “Voy a mejorar mis finanzas”.

Cómo aumentar su calificación crediticia

Al igual que cualquier cambio importante en la vida, aumentar su calificación crediticia llevará tiempo. Los siguientes consejos le ayudarán a estar bien encaminado(a) para aumentar su calificación crediticia:

• No hay soluciones rápidas: Tenga cuidado con las estrategias que aumentan su calificación crediticia al instante. El mejor método es una mejora lenta y constante. Si mantiene una actitud responsable durante un período prolongado, podrá obtener el mayor beneficio.
  
  
• Revise si hay errores: Revise su informe crediticio en forma regular para detectar si hay errores o pagos atrasados. Comunique cualquier discrepancia a la agencia crediticia.
  
  
• Haga pagos: Cree un método de pago de facturas, ya sea en forma manual o inscribiéndose en retiros bancarios automáticos. Si está pagando las facturas por su cuenta, asegúrese de pagar a tiempo para evitar cargos por mora. Sepa que muchos métodos de pago automático solo deducen el monto mínimo. Es aconsejable pagar lo más posible del saldo de su tarjeta de crédito.
  
  
• Deje de usar tarjetas de crédito: Ocúpese de la deuda de sus tarjetas de crédito y evite usar crédito si es posible. Pague primero las tarjetas con mayor tasa de interés y haga pagos mínimos en las tarjetas restantes. No cierre las cuentas cuando haya pagado las tarjetas, dado que esta es una solución a corto plazo para aumentar su calificación crediticia.
  
  
• Consulte a un asesor crediticio: Si tiene problemas financieros, evalúe la posibilidad de hablar con un profesional. Investigue para asegurarse de que sea un asesor financiero legítimo y de que no se está aprovechando de usted ni de su situación.
  
  
• Evite abrir cuentas nuevas: Abrir una nueva línea de crédito no aumentará su calificación crediticia. Hágalo excepcionalmente y solo si es necesario.

Ocuparse de la deuda

Existe gran cantidad de información disponible sobre cómo cancelar deudas. Las siguientes estrategias ofrecen formas de minimizar sus obligaciones:

• Registre las deudas: Haga una lista de todas sus obligaciones o deudas, y de cuánto debe exactamente. Si no sabe cuál es el saldo, comuníquese con su prestamista. Escriba también cuáles son los pagos mínimos.
  
  
• Recorte los gastos: Encuentre más dinero en su presupuesto eliminando gastos innecesarios. Revise el extracto de su cuenta bancaria mensual para saber adónde va su dinero. Luego, elija algunos gastos y considere la posibilidad de reducirlos o eliminarlos. Estas son algunas ideas:
  
  
  • Pida libros o películas prestados en la biblioteca en lugar de comprarlos o rentarlos.
  • Haga ejercicio en su hogar o al aire libre en lugar de pagar la suscripción a un gimnasio. Existen varias aplicaciones para su dispositivo móvil que tienen programas de ejercicio e información sobre entrenamiento personal.
  • Cancele las suscripciones a revistas o periódicos que ya no usa.
  • Considere llevar su almuerzo de casa o hacer su propio café en lugar de pagarle a su barista local.

• Ahorros en facturas: Busque oportunidades para ahorrar costos a través de su compañía de seguros, proveedor de servicios telefónicos y cuentas de tarjeta de crédito. Muchos negocios tienen tarifas más bajas disponibles o descuentos por pagar la totalidad. Invertir algo de tiempo en comparar precios de servicios públicos y otras facturas realmente puede valer la pena.
  
  
• Reduzca la deuda: Hay muchas formas de ocuparse de su deuda. Los expertos financieros sugieren diferentes métodos.
  
  
  • Tasa de interés más alta: Una estrategia es elegir la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Ponga toda su peso financiero en esa tarjeta y mantenga los pagos mínimos en todas sus deudas restantes.
  • Deuda más baja. Otro plan para reducir la deuda es concentrarse en la más baja. Ocuparse de la deuda más baja aumenta su impulso financiero. Agregue el monto que usaba para pagar la deuda anterior a la deuda siguiente y continúe así. Esta técnica se conoce como “efecto bola de nieve”.

• Recompénsese: Una vez que haya eliminado su deuda, hágase un regalo o dese una recompensa. Imprima un recordatorio, una imagen o una cita inspiradora para visualizar el éxito. Cuélguelo en el refrigerador o en la pared de la oficina para que le brinde motivación todos los días.
  
  
• Busque ingresos adicionales: Busque cualquier forma de generar un flujo de efectivo adicional. ¿Podría comenzar un trabajo de medio tiempo o trabajar en forma independiente? Los servicios de entrega o las clases particulares también son opciones.
  
  
• Revise los extractos: Evitar las facturas o los extractos bancarios porque tiene miedo de ver el saldo no le ayudará a lograr sus metas financieras. Ignorar las llamadas de los acreedores también le pone en riesgo de recibir demandas. En lugar de eso, sea valiente y busque información para controlar sus hábitos de gastos. Aproveche las herramientas en línea y las aplicaciones móviles que pueden ayudarle a hacer un seguimiento de sus gastos.

Cuando enfrenta problemas crediticios y de deudas, es importante comenzar de a poco. Es posible que su deuda se haya acumulado a lo largo del tiempo. De la misma manera, cambiar su futuro financiero no será una solución rápida. Cuando comience a ver éxito en algunas áreas, aumentará su impulso. Un pequeño avance hacia adelante podría ser el empujón necesario para cambiar sus hábitos y alcanzar sus metas financieras.

• http://www.myfico.com/crediteducation/improveyourscore.aspx Se abre en una nueva ventana
• https://www.mint.com/blog/goals/the-debt-destroyer-menthod-tackling-your-debts-one-by-one-0113/ Se abre en una nueva ventana

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